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【网贷中心】优投在线实地考察报告

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网贷之主
发表于 2016-7-7 11:56:24 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式

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考察媒体:网贷中心
考察时间:2016年6月23日
考察人员:张铧艺 朱思成

免责声明:
本走访报告中所提供的信息仅供参考。走访报告不构成投资建议!走访报告根据走访人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。理财有风险,投资须谨慎!


  前言
  近两年,伴随着互联网金融的快速发展,p2p网贷行业发展之快亦令人目不暇接。网贷行业的快速发展引起了社会各界的广泛关注,投资群体不断壮大。但是由于目前研究网贷的机构较少,行业内缺乏专业的研究成果,且难以获取网贷平台详细真实的资料,导致人们对网贷平台无法深入了解。
  为了加深社会群体对网贷平台的客观了解和认识,网贷中心考察团队深入深圳P2P平台,重点详细考察网贷平台的业务流程和相关的风控体系,在此基础上提供一个公开了解网贷平台的渠道。
  本次网贷中心考察对象为P2P网贷平台“优投在线”,优投在线总经理郭有名向考察团队介绍公司情况及理念,并对平台风控体系及制度做了详细说明??疾焱哦佑胂喙夭棵湃嗽苯徊焦低?,对借款项目进行现场抽查,考察项目真实性及其具体操作情况。
  根据以上考察走访,我们本着客观、真实、公正的原则,对平台进行以下总述?;疃扇∮敫吖芗跋喙馗涸鹑嗣嫣?、业务资料抽验等多种方式,通过实地走访了解平台的操作细节。


报告摘要
平台名称:优投在线
公司名称:广州优投互联网金融信息服务有限公司
平台网址:http://www.eytou.com
法人代表:黄响毫
注册日期:2015年3月18日
上线日期:2015年5月18日
公司电话:400-895-5388
公司所在地:广州市天河区华夏路30号1012室
注册资本:3000万元
平台备案:粤ICP备15026964号-1
线上交易额:6713.31万元
待收余额:截止至2016年6月,代收金额共15492717元
每月成交额:月均成绩额495.11万元
投资利率:11.8%-15%
标的平均期限:3个月
业务模式:车辆抵押贷款
资金托管:与广东华兴银行签订银行存管协议
平台股东:黄响毫

SWOT分析
S(优势)
W(劣势)
1、与广东华兴银行签订资金存管。
2、创始人有从事支付公司的经营经验,在资金安全方面有一定的经营积累。
3、提供风险备用金,可先行垫付。
1、平台业务类型单一,目前只有机动车抵押业务,且上线时间较短。
2、平台满标时间较长,借款项目信息透明度有待提升。
O(机会)
T(威胁)
1、有利于平台抢占市场。
1、行业内较多平台运作汽车抵押业务,业务同质化严重。
2、平台竞争力小,不利于综合实力提升。


一、考察平台基本信息
1、公司简介
优投在线是广州优投互联网金融信息服务有限公司旗下专注于中小微企业和个人理财服务的互联网金融综合服务平台。公司拥有精通金融风险评估、政策法规、技术研发的专业团队,引入新浪支付、广东华兴银行、融邦创投等大型传统金融机构,致力为广大投资人提供最诚信安全的互联网金融理财服务。
平台运用互联网的先进思维和技术,以小额分散的产品理念和严谨的风险控制思路,为广大中小微企业和个人提供安全、便捷的投融资渠道,目的在于降低中小企业融资成本,提升个人财富管理。
2、理财产品
汽车贷款
3、平台项目风控
优投在线的业务模式:汽车抵押贷款
风控流程
贷前:
对借款人进行资料审核(借款人需提供购车证明、征信报告、银行流水等);
对借款人车辆在车管所进行抵押登记;
对抵押车辆安装GPS定位器;
贷中:
对借款人背景进行调查(包括借款人联系人、借款人相关背景等);
对借款人进行还款压力测试;
对借款人进行综合评分,合格者则提供借款。
贷后:
抵押车辆进行GPS实时跟踪;
定期对借款人进行回访;
若出现逾期,则对借款人进行催收;
仍未还款则将车拖走,变现偿还。
4、管理和运营团队(未提供高管资质证明)
许凯量(董事长)
许凯量现任优投在线董事长,连续创业者。白手起家,名下拥有多家实业公司。曾任第三方金融支付公司总经理,负责该公司的全面管理和运营工作。对互联网和金融有深刻的认识,坚信互联网与传统行业结合是大趋势,在企业管理、资本运作、投资方面积累了丰富的经验,于2014年11月创办了优投在线平台。
郭有名(总经理)
郭有名现任优投金融总经理,曾供职于国内知名金融借贷公司等机构,多年的贷款业务审批、风控管理和催收处理实战经验,在金融行业的风险控制领域有超过10年的经验。
李文杰(副总经理)
李文杰现任优投在线首席运营官,见证了国内互联网金融行业的萌芽到发展的整个过程,是最早一批接触互联网金融的从业者。曾协助多家国内知名P2P平台完成团队组建到成功上线并获得A轮风投,对互联网金融的平台运营、网络运营、市场营销有独到的见解。
黄琼志(风控总监)
黄琼志现任优投金融首席风控官,曾就职于国内知名融资担保公司、典当行等金融机构,通晓金融法律方面知识,具备敏锐的风险控制意识、较强的研究分析能力。
胡跃华(技术总监)
曾就职国内外知名通信软件公司,互联网移动产品开发公司,负责技术研发和项目管理。通过多年的经验积累,对互联网产品的设计、研发及运维有丰富的经验。

公司营业执照:



企业信用信息:



2016115日,企业名称由“广州优投投资有限公司”变更为“广州优投互联网金融信息服务有限公司”



优投在线目前已在全国公安互联网站登记备案



2016127日,平台通过了全国公安机关互联网站安全服务平台的安全审核,并在广州市天河区网安大队公安机关进行审核备案。公安备案号:44010602001110


公司运营团队及相关资质详见:http://www.eytou.com/about/index
全国企业信用信息公示系统公示信息:http://gsxt.gzaic.gov.cn/aiccips/GSpublicity/GSpublicityList.html?service=entInfo_ZeQwUL4L2JlP+UPa2ZSslqhekTtT7KaP+n10Gzh383w=-7PUW92vxF0RgKhiSE63aCw==&keyjs=1a9d8b8887&expirejs=1467274822
广州企业信用查询:http://credit.gz.gov.cn/xygz/qyxy/grxy.shtml(无)


主要人员信息:

姓名
职务
黄响毫
执行董事兼总经理
许泽钦
监事

人员结构:推广部9人、客服部10人、人事部4人、财务部5人、风控部4人、车贷部40人、技术部20人




考察团与平台管理层座谈:
1、问:平台是否建立风险保证金或者备用金?
答: 优投在线与民生银行合作,开启民生银行作为风险备用金账户,从每笔借款中提取一定比例资金作为风险备用金,该专项资金用于在一定限额内垫付平台所服务的投资人由于借款人的违约所遭到的应收本金或本息的损失。
2、问:平台提现模式?
答:T+1 工作日下午15点前提现 第二天到账。
3、问:平台是靠什么盈利?
答: 收取居间服务费。
4、问:平台投标结束是否有电子合同?
答:有,除了本平台和投资者的电子合同协议之外。优投在线还和第三方安全公司“安存”已经达成合作,交易完成立即出具保全证书,记录交易凭证,可以在第三方平台随时查询。
5、问:平台目前是否有与银行签定存管协议?
答: 广州优投互联网金融信息服务有限公司与广东华兴银行签订银行存管协议,达成战略合作关系。根据协议,广东华兴银行将成为优投在线平台的资金托管合作银行,这也标志着优投在线正式实现交易资金全托管型的P2P网贷平台,同时也是2016年广州地区首批实现银行资金全托管的平台。
6、问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?
答: 国内知名的第三方金融机构经过严格甄选和评估后,将优质债权项目推荐到优投在线,该第三方金融机构为其提供的每一笔项目承担100%的连带兜底责任,如项目发生逾期或坏账等情况,将由该项目对于的第三方金融机构全额垫付。同时,平台所有的非信用标都要求第三方金融机构以足值、流通性好的车辆、房产等资产作为抵押或质押,以降低借贷风险,保障投资者安全。
7、问:借款逾期率有多少?
答:目前未发生过借款逾期。

运营人员与办公环境


左三为优投在线董事长许凯量,左四为总经理郭有名,右二为副总经理李文杰。

以下优投在线办公环境:









[size=12.0000pt]二、平台其他数据

平台会员人数:   13429 人
总标数:  506 个
平均综合利率:  14.0%
平均借款周期:  3个月
平均借款金额:  11.2万
活跃用户:   5869 人
在投人数:   3600 人

股东及占股比例:
股东
入股资金(万元)
占股比例(百分比)
黄响毫
3000
100%

业务种类、来源、模式:业务主要是车易贷,由旗下优投金融广州分公司、东莞分公司、清远分公司、中山分公司等接受珠三角城市的汽车贷款。主要是汽车抵押、质押等模式。

用户体验小结

网站整体体验:简洁、直观、体验度中等。
满标速度:较慢
信息披露:中等


三、平台借款项目审核

考察人员在平台已发借款项目档案柜中随机抽查出一份,以下为优投在线提供的借款资料。


优投在线借款项目档案柜


以下为抽查平台借款资料:











































抽查小结:
经核实
借款标名称:车易贷第2016060201号
借款人:吴某辉
借款金额:50,000元
年利率:13.8%
借款期限:3个月
借款用途:资金周转
抵押物:汽车
借款人月收入:1,8000元
平台提供的资料较为齐全:
有借款人身份证(复印件)、机动车购车发票、车辆交接单、财产处置承诺书、银行卡(复印件)、机动车驾驶证(复印件)及车辆照片、借款人还款协议、债务人声明、汽车抵押合同、汽车转让协议、车辆交付及授权承诺书、借款收据、借款合同、车辆债权转押协议、车辆评估报告、车辆抵押借款业务审批表、车辆业务资料存档移交表、居间服务协议。
借款人填写个人信息表、签订借款合同审核通过才给于借款。
借款项目详情:https://www.eytou.com/invest/detail?pId=yTDVEUpRfYMjAdNjPsKP13bMya5sS8vF4oh0uoQGWQM%3D


借款标截图:



项目概况:



借款人信息:



风控信息:



借款人资料验证:



投资人投资记录:




车辆跟踪信息:


平台可随时用多种客户端查看车辆状态。


保障措施
[size=12.0000pt]1、借款人如违约,可通过处置抵押车辆避免损失。
2、车辆如有毁损,则可通过商业保险赔偿予以弥补。

[size=12.0000pt]四、其他
通过本次考察调研过程,总体认为平台管理较为严格,风控技术和流程较为合理。平台负责人成在第三方支付公司担任重要职位,对相关金融及相关知识有独到见解。
优投在线最大的优势是和银行达成战略合作,资金全部由银行代为存管,避免产生资金池。平台不足之处在于在押但车辆跟踪信息准确度欠佳。



为便于报告使用人正确理解和使用本考察报告,兹声明如下:
1、报告本着诚信原则,对考察对象进行实地调查;通过与相关人员沟通及对部分项目档案资料抽查,网贷中心在遵循了客观、真实、公正的原则上出具了此报告。
2、本报告引用的数据由考察对象提供,我们不对资料的真实性、完整性作任何担保。
3、本报告的有效期为报告发布日起半年。
4、本报告作为考察报告,报告内容仅供参考,不提供任何投资建议。
5、网贷有风险,投资需谨慎。我们不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的损失负责任。
6、本报告内容未经本公司授权,不得进行任何形式的发布、出售、修改。报告转载请注明出处。
7、如果您对报告有疑问或对P2P网贷平台有了解和考察的需求,欢迎随时联系我们。






神仙一楼
发表于 2016-7-7 17:13:09 | 只看该作者
也为网贷中心的工作人员大力点个赞!非常专业、非常细致,非??凸?!
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